Ofte stillede spørgsmål
Få svar på nogle af de spørgsmål, vi ofte møder om Captives.
Finder du ikke det, du søger, er du altid velkommen til at kontakte os for en uforpligtende dialog.
Vurderingen bør ikke kun fokusere på potentielle besparelser, men også på værdien af større kontrol over risici og forsikringsomkostninger. Et captive er typisk mest relevant, når organisationen har betydelige forsikringsomkostninger, et relativt stabilt risikobillede og adgang til egne skade- og risikodata.
Nordisk Aktuarservice hjælper ofte med at belyse beslutningsgrundlaget gennem analyser af skadedata og risikoprofil samt økonomiske scenarier, der viser, om et captive er en attraktiv løsning.
Et captive kan bidrage til mere stabile forsikringsomkostninger, større gennemsigtighed og bedre indsigt i organisationens risici. Samtidig kan det give mulighed for at tilpasse dækninger og selvrisici til organisationens egen risikoprofil frem for markedets standardløsninger. For mange organisationer handler værdien lige så meget om bedre risikostyring og beslutningsgrundlag som om potentielle besparelser.
Captives er ofte mest relevante for organisationer med betydelige forsikringsomkostninger, gentagne eller forudsigelige risici og et ønske om større kontrol over risikofinansieringen.
Et eksempel kan være en større produktionsvirksomhed med mange ensartede skader år efter år. Her kan et captive skabe bedre sammenhæng mellem forebyggelse, risikostyring og de samlede forsikringsomkostninger.
Et captive er ikke nødvendigvis den rigtige løsning for alle. Hvis forsikringsomkostningerne er begrænsede, risikoen er meget uforudsigelig, eller organisationen ikke ønsker at afsætte ressourcer til drift, governance og rapportering, kan andre løsninger være mere hensigtsmæssige. Det er derfor vigtigt at se på både de forventede gevinster og de krav, der følger med etablering og drift.
Inden etableringen bør organisationen have klarhed over:
- Risikoprofil og skadeshistorik
- Kapitalbehov
- Forventede omkostninger og gevinster
- Governance og ansvarsfordeling
- Ressourcer til den løbende drift
- Overordnede mål med captive-løsningen
Jo bedre disse forhold er belyst på forhånd, desto stærkere bliver beslutningsgrundlaget.
Etablering af et captive omfatter typisk:
- Analyse af risici, skadedata og forsikringsomkostninger
- Vurdering af forretningsmæssige og økonomiske gevinster
- Fastlæggelse af struktur, kapitalisering og governance
- Dialog med relevante myndigheder og øvrige interessenter
- Implementering og opstart af driften
Processen varierer fra organisation til organisation afhængigt af størrelse, risikoprofil og ambitionsniveau.
Et captive giver ofte et mere detaljeret indblik i organisationens risici og skadesmønstre. Analyser af egne skadedata kan synliggøre mønstre, som tidligere har været skjult i den traditionelle forsikringsrapportering. Denne indsigt kan gøre det lettere at identificere områder, hvor forebyggende tiltag kan reducere både risiko og omkostninger, og giver et stærkere grundlag for at prioritere risikostyringsindsatser og investeringer.
For forsikringsregulerede captives kan denne indsigt samtidig indgå i arbejdet med risikostyring, Solvency II, genforsikring og kapitalstyring og dermed understøtte beslutninger på disse områder.
Værdien bør vurderes over flere år, da gevinsterne ofte opstår gradvist gennem forbedret risikostyring, færre skader og en mere effektiv håndtering af forsikringsrisici. Vurderingen kan tage afsæt i organisationens overordnede mål med captive-løsningen: Opnår organisationen bedre indsigt i egne risici, mere stabile forsikringsomkostninger og et stærkere grundlag for beslutninger om risikostyring og forsikringsstrategi?